1999年，馬云和17位創始人，懷著強烈的理想主義色彩，創建了阿里巴巴。從創立之初，阿里巴巴就秉承著“讓天下沒有難做的生意”的使命，立足用互聯網技術幫助中小企業創業、發展。歷時15年，阿里巴巴從最初的電子商務企業間業務平臺，逐漸擴展到網絡零售、小微企業金融服務、云計算等領域，已成為全球最大的在線和移動電商公司。根據阿里巴巴集團最新更新的招股書顯示，2014財年（2013年4月1日至2014年3月31日）阿里巴巴平臺上完成的商品成交總額達到了約1.68萬億元人民幣，相比2013財年（2012年4月1日至2013年3月31日）大幅提升了55.8%，活躍買家人數達到了2.55億，僅2014年第一季度就增加了2300萬。

“商以誠為本，人以信為贏”，一個良好的誠信體系是一切商務正常發展的基礎。特別是在網絡環境下，買家賣家由于空間上的隔離，無法像在傳統貿易環境下那樣通過“眼見為實”的方式建立互信。而越是虛擬的環境，就越需要真實的信息，越需要誠信行為。因而，一個完善、可靠的網絡誠信體系的建設便成為電子商務可持續發展的重要基石。阿里巴巴自建立以來，一直注重網絡誠信體系的建設，經過不斷摸索與創新，逐漸創建出了一套行之有效的網絡誠信機制和一種符合互聯網環境的新經濟秩序，盡管還不完美，但卻在中國電子商務的發展中起到了關鍵作用。這套由用戶信息認證體系、信用等級評價體系、業務流程保障體系、懲惡體系、揚善體系、平臺外開放合作體系及大數據底層信息體系等七大體系組成的阿里誠信體系，是阿里巴巴各項業務能夠持續高速發展的最根本因素。

一、用戶信息認證體系

阿里巴巴在創業之初，以企業間電子商務為主要業務，即（alibaba.com）國際B2B平臺和（1688.com）國內B2B平臺。從一開始，這兩個平臺就建立了專門的用戶信息認證體系，由專門的團隊負責對付費商家的身份信息及發布的信息進行審核確認。

2003年，個人零售平臺淘寶網創立，通過淘寶開店認證、支付寶實名認證等方式對賣家、買家身份進行確認。其中支付寶實名認證創造性地使用“雙因子”認證方式對個人身份進行認證，一方面將買家賣家上傳的身份信息直接與公安部公民身份證數據庫中的數據進行比對，嚴格確認其身份的真實性；另一方面將身份信息與其銀行卡賬戶信息進行關聯確認，而銀行卡賬戶信息是經過銀行柜臺人員當面對開戶人員信息進行過核對的，確保開戶人與登記信息相符。雖然網絡是一個虛擬的交易環境，但通過用戶信息認證，阿里巴巴確保在虛擬環境中交易的每個人、每個商家都是真實存在、可以追根溯源的。

二、信用等級評價體系

2002年，阿里巴巴向1688.com批發平臺的會員推出了一款產品，名叫“誠信通”，給每個商家建立基于用戶行為和基本信息的誠信檔案，將商家基本信息，及其每一筆交易、每一個行為都記錄在其誠信檔案中。誠信檔案向所有用戶開放，任何客戶都可直接查詢。在“誠信通檔案”的基礎上，阿里巴巴又推出“誠信通指數”評分體系。指數由商家身份認證、證書及榮譽、會員評價、經驗值等構成，成為買家選擇賣家的一個重要參考。誠信檔案內容的好壞，直接關聯了商家在網上吸引客戶的能力。這是基于互聯網技術建設誠信體系的第一次重大突破，讓商家開始重視自己的任何一次信息發布或者交易，不能出現不誠信的行為。

針對零售業務面向個人消費者這個特點，淘寶網創立后推出了一整套雙向的信用等級評價機制。在交易成功后，買賣交易雙方遵照一定規則對彼此在交易中的表現進行評價，評價可以累計信用度，并作為以后選擇交易對象的依據，這套評價體系建立后完全公開透明可供查詢。

作為對于消費者的保障舉措之一，基于商家交易記錄累計，以及消費者對每一筆交易給商家的評價記錄，淘寶網建立以星、鉆、皇冠等為等級和標識的商家信用等級體系，并標注在商家網店顯著的位置上，供消費者參考。消費者可以通過查看對店鋪商品的每一個評價，完全了解其他消費者的第一手消費體驗。

這一體系推出后，迅速成為一個極為重要的店鋪指標，是消費者判斷和選擇商家的最重要依據，被所有希望長期經營的商家視作生命線。在這個體系下，消費者被賦予了對個人消費體驗做出直觀評價的權利，全民動員、全民參與，讓信用等級評價體系完全開放化；同時，信用等級的展示完全顯性化，以最直接明了的方式幫助消費者判斷每一個賣家的誠信度高低。

隨著業務的不斷發展，淘寶網又在該評價機制的基礎上，推出更為詳細的“DSR”賣家評價體系，讓消費者對賣家的商品描述真實性、服務態度、發貨速度等內容作出分項評價，并根據消費者的評價，進行橫向比較，在店鋪首頁顯示該商家在同行業商家中的排名情況，為消費者提供更為細致的購買決策參考。經過十多年的發展，這個信用等級評價體系已成為阿里誠信體系的重要基礎。在這個體系的發展過程中，雖然也出現過一些不良分子用不正當手段“炒信用”的不良做法，但這也從另一個角度說明這個信用等級對于商家的重要性及在消費者心目中的分量。

三、業務流程保障體系

由于買賣雙方在地理空間上的隔離，“一手交錢一手交貨”的傳統交易模式在互聯網中無法實現，重新建立買賣雙方之間的信任關系成為網絡購物等新商業形態發展的最大挑戰。根據艾瑞市場咨詢數據，2003年中國網絡零售交易額僅為7.9億元人民幣。

2003年，阿里巴巴創造性地設計出了第三方中間擔保的交易支付模式：消費者明確購買意向后，首先將款付到支付寶中間賬戶，賣家才將貨物發出；消費者明確收貨后，支付寶將款打給賣家，未收到貨或者貨不對版，支付寶會將錢款退還給買家。支付寶的出現，為買賣雙方的交易增加了一個中立的第三方，起到了中間擔保的作用，從流程設計上制約了非誠信行為的發生，極大地保障了消費者的利益，激發了消費者參與網絡購物的熱情，為淘寶網出現爆發式增長奠定了基礎。經過十幾年的發展，支付寶已從單一支持淘寶網的支付擔保工具發展成為一個專業的第三方支付擔保工具，支持淘寶網以外全球40多萬家商家的在線交易支付，是支撐整個中國電子商務發展的重要基礎設施，從而開啟了一個新的網絡信用文明。

2007年，淘寶網首創了“消費者保障計劃”——針對買家安全滿意購物的系列服務舉措，加入消費者保障計劃的店鋪均有明顯標志。消保計劃包括“賣家先行賠付”、“假一賠三”、“7天無條件退換貨”、“買家申訴賣家舉證”、“充值卡閃電發貨”、“商品如實描述”等舉措，以此督促賣家在銷售環節真實、準確地描述商品，避免貨不對版引起的退換貨情況。

在2014年3月15日新消法全面推行“七天無理由退貨”前，雖然這一消保服務是由商家自愿選擇是否參加的，但由于店鋪首頁醒目的“七天無理由退換”標示，選擇該項服務的賣家會吸引更多消費者，而且能獲得更好的搜索排名，因而在市場力量作用下，很多店鋪都紛紛加入進來。

除了要求淘寶賣家能夠提供準確完整的產品信息外，并且保證其售賣產品的合法性，保持產品完好無損外，阿里巴巴還為淘寶、天貓等平臺上的商家和個人賣家建立了“保證金”制度，根據店鋪類型和商品類別，由商家繳納一定金額的保證金，作為后續出現糾紛時對消費者的賠付資金，從制度上降低了商家不誠信經營的意愿。

四、懲惡體系

阿里巴巴從業務發展之初，就開始摸索對網上交易出現的非誠信體系的遏制和打擊手段，著手建立一系列對網上行為的監控措施，識別可能出現的非誠信商家和行為。阿里安全團隊以大數據技術為基礎，投入巨大資源，建立龐大、復雜的技術監控體系，實時監控各種異常行為發生，并進行實時的處置。打擊的行為包括欺詐、賬戶盜竊、違反知識產權、售賣假冒偽劣商品、售賣國家法律禁止或限制銷售的商品、違法信息發布等多個領域的不誠信行為。現在，這一團隊已有3000余人，是阿里巴巴除技術團隊外最大的單一業務團隊。

安全團隊在網上防控的欺詐、售假、賬戶盜竊等非誠信的行為，在線下實體環境下也普遍存在。但在網絡環境中，由于所有行為都會留下痕跡，因而更容易被發現。對有進行了上述不誠信行為的商家，阿里巴巴制定了一套分層分類的處罰機制，處以店鋪屏蔽、店鋪關閉、查封賬戶等不同程度的處罰，并對其中的典型行為進行公示和公告。

同時，阿里巴巴積極配合國家行政執法機關，對電子商務領域的犯罪行為進行打擊。截止目前，阿里巴巴已與公安、質監、知識產權、版權等多個行政機構在國家層面達成戰略合作，極大地擴大了對非誠信行為甚至是違法犯罪行為的打擊力度，形成了更大范圍的誠信體系框架，共同推動中國整體社會的誠信建設。

五、揚善體系

阿里巴巴一直堅信“誠信等于財富”，對誠信行為采取多方面的鼓勵措施，將信用體系積累的信用等級直接融入業務流程的設計之中，利用有利于信用優良用戶的搜索排序機制、流量分配機制、營銷活動參與機制等，堅持讓信用好的商家獲得更多更好的商業資源，使信用與商業價值高度關聯，促使商家真正將信用視作生命一樣去重視和維護。在阿里巴巴平臺上，誠信被作為資源分配的一個重要標尺和權重，任何資源的分配都向誠信的商家傾斜，比如，誠信的商家可以在搜索結果中排名靠前，誠信的商家才有資格參與一些促銷活動等等。

近年來，隨著阿里巴巴各平臺業務數據的不斷沉淀，以及云計算和大數據技術能力的不斷完善，讓“你守信，你受益”的誠信良性循環成為現實，而阿里小貸就是推動這一良性循環的一種重要方式。

隨著業務的不斷發展，阿里巴巴各平臺上的數據沉淀了大量的數據，包括消費者或小微企業的基本信息，交易信息，營銷記錄，平臺處罰記錄，平臺賬號安全狀況，阿里金融貸款記錄，以及其它網絡交易或互聯網關系信息等。這些數據在被全部打通后，通過歸并、評估模型試驗和調優、云計算等技術過程，作為對消費者和小微企業的信用狀況進行評估和分析的依據，得出對信用主體的評分、評級以及特征標簽等。當貸款人在線提交貸款申請后，短短數秒內便能根據其信用評分確定授信額度，隨即將貸款發放到貸款人支付寶賬戶。

阿里小貸就在無抵押、無擔保的情況下，完全依據經營者在阿里平臺上的誠信指數及相應的授信額度，向經營者發放貸款。這種無擔保、無抵押的純信用貸款模式，極大地解決了信用良好但資金不足的小微企業的融資難問題。幾年來，這個模式已經越來越成熟，截至到2014年3月31日，36.5萬個借貸人從阿里巴巴金融進行借貸，總貸款結余為132億人民幣。

六、平臺外開放合作體系

近年來，阿里巴巴加大與外部企業及政府機構在信用體系建設方面的合作。一方面阿里巴巴與其他企業開展合作，對有限制的數據結果進行分享，并將阿里巴巴對用戶信用評估的結果應用在外部場景中，如與百合網合作，將阿里巴巴平臺上的個人信用評分用作百合網會員誠信度的參考標準。另一方面，阿里巴巴積極與政府機構合作，共同建設社會誠信體系。截止目前，阿里巴巴已與浙江省政府、杭州市政府等多個政府部門開展誠信建設方面的合作，涵蓋公安、工商、質監等多個領域。

阿里巴巴也曾與江蘇睢寧縣進行了關于開展“信用合作管理”的一些探討。睢寧縣既有沙集鎮等網商數量密集的區域，又有以“睢寧縣大眾信用管理辦法”為核心的較好的社會信用基礎。雙方希望通過開展誠信建設合作，幫助其提高睢寧地區網商的誠信度，并幫助解決“大眾信用管理”建設過程中誠信建設數據技術不足的問題。

七、大數據底層信息體系

2007年以后，阿里巴巴逐步開始具備云計算和大數據的技術能力，開始用大數據的理念進一步支撐和完善阿里信用體系的建設。對于用戶和商家在阿里巴巴平臺上沉淀下的海量數據，我們通過頂級專業數據分析團隊和無數個復雜的數據模型運算，形成了一整套信用數據分析體系，并與業務直接關聯。用戶在阿里巴巴各個業務平臺留下的所有行為記錄都將成為分析用戶信用的重要依據。通過運用云計算和大數據的先進技術，阿里巴巴信用體系建設能力得以進一步提升和完善。

為了使阿里誠信體系更加完善，阿里巴巴努力通過各種方式沉淀數據。比如阿里巴巴一達通公司不僅提供完全免費的外貿出口通關服務，還推出每通過一達通平臺出口一美元就可從阿里巴巴獲得三分錢人民幣補貼的措施，吸引外貿企業通過一達通公司平臺報關出口，在一達通平臺上留下完全真實的交易數據。這些沉淀下來的貿易數據被用于評估外貿公司的誠信度，誠信度越高的外貿企業，不僅更容易在阿里alibaba.com和1688.com平臺上獲得訂單，且訂單能獲得阿里巴巴平臺的信用背書，使買賣家更放心的交易，同時憑借積累的信用可獲得貸款，促進單個訂單完成和整個企業的貿易發展。從而使一個良性循環因此形成。