為解決網上交易信任問題而產生的第三方支付工具已經滲入各個環節，甚至企業間使用第三方支付的比例也在加大。但你真正了解他們嗎，它們如何盈利，它們和銀行什么關系？

其實所有第三方支付工具都離不開銀行，更沒有權利處置資金。但只要你使用它們，你確實將一部分資金處置權交給了它們。我們來看看第三方支付沒有告訴你的事。

1、它們無權動用你存入的資金

我們日常接觸到的第三方企業都屬于非金融機構，與網上銀行、手機銀行等支付方式隸屬的銀行類金融機構有本質區別：它們沒有權力處置匯集的資金，不能挪用客戶的備付金投資或者貸款。他們賬戶里的“沉淀資金”必須交給一家銀行托管，防止被挪用和支取。

2、它們無法完全繞開銀行

支付工具可能會告訴你“無需開通網銀”，只需要輸入姓名、卡號、身份證便能實現支付，但這并不等于它繞開了銀行。事實上，任何包含兩個不同賬戶的資金流動，都需要銀行為其開放接口。法律上沒有限制誰做支付工具，但技術上，必須由銀行為企業開放不同支付功能的接口。

3、它們靠交易規模盈利

支付行業其實是微利行業，盈利模式單一，同質化程度高，只有規模夠大，才能盈利。目前第三方的利潤來源主要就是合作商戶的手續費和靠交易量收取的傭金，所以規模大小對支付機構非常重要。目前獲得第三方支付牌照的機構接近300家，而前三家基本占據了75%以上的市場份額。

4、利息收入歸誰沒有定論

在購物過程中，我們先付款給第三方機構，收到貨以后再通知第三方付款給商家，這中間至少有3-5天資金沉淀在支付機構上，這段時間內沉淀資金的活期利息是很可觀的。國際上，這部分收入歸第三方所有，往往被視為第三方的重要收入來源。在國內，雖然利息被第三方獲得，但利息歸屬與誰尚無法律依據，目前暫且算作灰色收入。

5、它們掌握你的資金風險

一個郵箱賬號和支付密碼就可以完成支付，比登陸傳統網上銀行、輸入U盾密碼的方式便捷，但簡單與風險共存。第三方的快捷支付只限于賬戶綁定，不進入網銀頁面，不依賴于銀行的安全體系，只能依靠第三方支付自己來控制資金的安全風險。

6、它們不一定有擔保責任

第三方支付一大特色功能就是信用擔保，也就是在用戶和商戶間建立中間過渡帳戶，只有交易雙方達成一致才能完成支付。但不是所有的機構都有信用擔保的義務。有些第三方只提供支付環節的專業化服務，不監督商家發貨及分辨真偽。

7、它們與銀行是競爭合作關系

第三方支付扮演網上支付中介角色，并已經逐步在支付品總類上擴展，如信用卡還款、轉賬匯款、水電煤代繳、保險代繳以及理財產品購買等等，這些結算支付服務原本是銀行的業務，第三方支付替代和擠壓了銀行的空間，這樣看它們是競爭關系。

同時它們依然依賴與銀行的合作關聯，銀行也希望拓展線上服務。

8、它們會幫商家對你進行精準營銷

數據分析業務是第三方支付的核心競爭力之一，如之前的淘寶賬單，銀行不愿意也無法提供。而它們掌握數據資料也會讓你繼續被“精準營銷”或者叫“精準騷擾”。

9、第三方POS機套現違法

使用第三方支付可以讓信用卡信息免于多次公開傳輸，當然銀行也不能追溯交易和具體資金流向，這就提供了套現信用卡的渠道：網上用信用卡交易付款，隨即申請取消交易，現金退回到虛擬賬戶后可以取現，一些POS機就被商家用來提供曲線服務。這類“服務”違法，雖然執法成本很高，但一段被抓到，信用記錄依然會受損。

10、它們正在改造你的手機

萬眾矚目的蘋果6，也將支付功能當成賣點。隨著移動支付的需求增大，手機已經成為信用卡的刷卡工具，這也意味第三方支付將成為更多手機廠商爭奪的戰場。