7月22日，阿里巴巴在上海與中國(guó)銀行、招商銀行、平安銀行等多家銀行宣布推出全新B2B互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——網(wǎng)商貸高級(jí)版，該產(chǎn)品是以阿里巴巴平臺(tái)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的純信用貸款，最高授信額度達(dá)到1000萬(wàn)，是阿里巴巴大數(shù)據(jù)價(jià)值在傳統(tǒng)金融行業(yè)的一次完美應(yīng)用。

銀行首次運(yùn)用阿里巴巴大數(shù)據(jù)推純信用貸款

阿里巴巴運(yùn)用其大數(shù)據(jù)推出金融產(chǎn)品已非首次， 2011年5月推出網(wǎng)商貸產(chǎn)品，就是依托其會(huì)員企業(yè)在阿里巴巴平臺(tái)上積累的大數(shù)據(jù)而推出的純信用貸款，最高貸款額度為100萬(wàn)元，平均3個(gè)工作日放貸。

而網(wǎng)商貸高級(jí)版則是把大數(shù)據(jù)應(yīng)用的發(fā)力點(diǎn)落到了外貿(mào)小企業(yè)融資上，以企業(yè)出口數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)：外貿(mào)企業(yè)從阿里巴巴一達(dá)通平臺(tái)上每出口1美元可貸1元人民幣。且在貸款額度提升到最高1000萬(wàn)。

對(duì)傳統(tǒng)銀行而言，這是首次嘗試用大數(shù)據(jù)的理念推出無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的純信用貸款，且這個(gè)數(shù)據(jù)來(lái)自阿里巴巴一達(dá)通平臺(tái)，銀行對(duì)阿里巴巴平臺(tái)大數(shù)據(jù)的認(rèn)可由此可見(jiàn)。

招商銀行總行副行長(zhǎng)唐志宏表示，企業(yè)獲得的融資數(shù)額與企業(yè)實(shí)際出口交易的真實(shí)數(shù)據(jù)掛鉤，出口數(shù)據(jù)越大，獲得的資金支持就越多。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使資金流更好的匹配企業(yè)的實(shí)際需求。

數(shù)據(jù)證明信用 信用才能等于財(cái)富

網(wǎng)商貸高級(jí)版可以說(shuō)是信用=財(cái)富的真正踐行，而中小企業(yè)貸款難的真正難點(diǎn)便在于信用自證。

阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理魏強(qiáng)解讀產(chǎn)品時(shí)指出，一達(dá)通外貿(mào)“大數(shù)據(jù)幫助企業(yè)解決了信用難題。“小企業(yè)無(wú)法有效證實(shí)自己的信用，無(wú)法降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)，一直是貸款難的關(guān)鍵原因。而當(dāng)企業(yè)通過(guò)一達(dá)通平臺(tái)出口時(shí)，大量的真實(shí)有效的出口數(shù)據(jù)在平臺(tái)上留存沉淀，這些真實(shí)數(shù)據(jù)可以反映出企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，而這正是銀行對(duì)企業(yè)考量的重要依據(jù)。

此外，大數(shù)據(jù)還解決了貸后管理的難題，魏強(qiáng)表示，在阿里巴巴一達(dá)通外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)上的數(shù)據(jù)都是動(dòng)態(tài)的，企業(yè)的出口數(shù)據(jù)不斷在增加，且每一筆出口都是可跟蹤，可監(jiān)控的，銀行可以對(duì)企業(yè)的動(dòng)向進(jìn)行及時(shí)而較準(zhǔn)確的把控，這樣一來(lái)就大大降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)銀行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行總部總經(jīng)理鐘向群表示，阿里巴巴一達(dá)通平臺(tái)所能提供的包含通關(guān)、收匯、退稅等核心的交易數(shù)據(jù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)貸款風(fēng)險(xiǎn)很低。

大數(shù)據(jù)將為外貿(mào)生態(tài)圈帶來(lái)多重正向效應(yīng)

阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理魏強(qiáng)介紹，外貿(mào)企業(yè)的交易數(shù)據(jù)包括海關(guān)、物流等信息，是極其真實(shí)無(wú)法仿冒的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的價(jià)值遠(yuǎn)不只是為企業(yè)提供融資而已，它能產(chǎn)生的正向效應(yīng)更多。

“困擾外貿(mào)企業(yè)三大難點(diǎn)——訂單少利潤(rùn)低融資難，都可以通過(guò)外貿(mào)大數(shù)據(jù)來(lái)解決。

首先是依據(jù)大數(shù)據(jù)獲得融資，獲得更多融資便可以擴(kuò)大出口額獲取更多利潤(rùn)，此外，真實(shí)的交易數(shù)據(jù)將成為客戶誠(chéng)信體系的主要構(gòu)成部分，充分體現(xiàn)一個(gè)供應(yīng)商的實(shí)力，海外買家通過(guò)誠(chéng)信體系將很快對(duì)供應(yīng)商有更清晰的了解，更快達(dá)成互信，更快促成交易。”

深圳市全達(dá)塑膠作為首批試用阿里“網(wǎng)商貸高級(jí)版”產(chǎn)品的企業(yè)之一，已經(jīng)獲得了第一筆貸款，總經(jīng)理鄧進(jìn)行在發(fā)布會(huì)上表示，“有了這筆資金，我們可以開(kāi)拓更多的海外市場(chǎng)，設(shè)立直屬辦事處，爭(zhēng)取更多訂單。”

據(jù)了解，阿里巴巴此前推出的補(bǔ)貼政策（通過(guò)一達(dá)通平臺(tái)每出口一美元獲得3分錢人民幣補(bǔ)貼）就是為了吸引更多企業(yè)使用一達(dá)通平臺(tái)，沉淀更多數(shù)據(jù)。而這次推出的貸款服務(wù)，則是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的場(chǎng)景。

大數(shù)據(jù)的應(yīng)用也是整個(gè)阿里巴巴B2B平臺(tái)的戰(zhàn)略重點(diǎn)。阿里巴巴集團(tuán)副總裁、B2B事業(yè)群總裁吳敏芝介紹，阿里巴巴正在以數(shù)據(jù)為核心建立一個(gè)外貿(mào)生態(tài)圈，大數(shù)據(jù)在這個(gè)生態(tài)圈中將作用在各個(gè)方面，衍生出各種產(chǎn)品，發(fā)揮越來(lái)越大的價(jià)值。在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上構(gòu)建出客戶誠(chéng)信體系。