農村金融已成新一輪風口。歷經一年的潛行和探索后，12月20日，螞蟻金服宣布全面開啟農村金融戰略，并發布“谷雨計劃”：未來三年，將面向國內所有“三農”用戶，拉動合作伙伴及社會力量提供累計10000億信貸。
與此同時，螞蟻金服還宣布了戰略投資中和農信，與中華保險成立合資公司“農聯中鑫科技股份有限公司”。
近年來一直著手布局農村金融的螞蟻金服，已形成較為穩定的三大模式。
1、數據化金融平臺模式：通過網絡方式，通過螞蟻金服發起成立的網商銀行、支付寶平臺、螞蟻金服保險平臺來為全國范圍的涉農用戶提供支付、保險、信貸等金融服務。截止2016年12月中旬，整體而言，螞蟻金服在支付、保險、信貸方面服務的涉農用戶數分別達到1.5億、1.3億、3300萬。
2、“線上+線下”熟人信貸模式：針對農戶小規模經營的資金需求，螞蟻金服早在2015年便開始推行該模式。螞蟻金服聯合阿里巴巴村淘合伙人、中和農信的線下“熟人”，為用戶提供經營性貸款等金融服務，現已實現全國范圍的覆蓋。
3、供應鏈金融服務模式：該模式針對的是大型種養殖戶，依靠升級農業產業來解決金融需求。2016年中開始，螞蟻金服就開始探索與保險公司等生態伙伴聯合為大型種養殖戶提供供應鏈金融服務，并將與農業部合作開發新型經營主體直報系統。
阿里進階農村金融
中國農村人口眾多、市場廣闊，同時還是金融覆蓋的“半荒地”。阿里巴巴作為互聯網行業的先行者，早就慧眼鎖定了農村市場這塊巨大的蛋糕。
2014年7月，阿里召集了全國26個省份的176個縣市的書記、縣長，召開了“縣長大會”，其中一個重要議題是如何在縣域電商發展壯大。
三個月后，阿里宣布啟動“千縣萬村”計劃，將在三至五年內投資100億元，建立1000個縣級運營中心和10萬個村級服務站。截至今年10月中旬，阿里巴巴村淘已經覆蓋了全國28省近400個縣的近1.8萬村點，發展起近2萬農村淘寶合伙人和淘幫手。
2016年7月28日，阿里巴巴農村淘寶宣布，啟動以“服務”為核心的3.0業務模式。升級的新模式，將把阿里巴巴整個服務體系下沉到農村，為縣域重點打造生態服務中心、創業孵化中心、公益文化中心。
另外，在2014年下半年螞蟻金服成立伊始，就確定了平臺、農村和國際化三大戰略。今年3月28日，螞蟻金服宣布啟動“千縣萬億”計劃，希望在3到5年時間里在全國1000個縣助推和完善“互聯網+”商業、公共服務和創業金融的平臺，通過螞蟻金服的大數據、技術能力和各地基層政府大數據相結合，撬動萬億社會信貸資源共同參與縣域升級，助推城鄉均衡發展。
通過支付、信貸和線上保險等產品，螞蟻金服已經積累了數量較為客觀的農村客戶。而上證報記者了解到，農村金融事業部內部已經形成了三大服務平臺，服務三類不同的客群。這三大平臺分別是：旺農貸平臺，旺農保平臺和旺農付平臺。
4月底，螞蟻金服在B輪融資后宣布戰略變成了4項：普惠，綠色，農村和國際化。可以看到，農村和國際業務自始至終都是螞蟻金服的戰略選項。
京東金融分食
談及農村金融，除了阿里另外一家必然要提及的必定是京東金融。與之類似，京東金融在“電商下鄉＋農產品進城”的雙路徑下，憑借物流網絡的優勢，截止今年10月已經在全國1500個縣、30萬個行政村開展業務。雖然對放貸金額諱莫如深，但其扎根物流網絡優勢的渠道搭建已經初露規模，聚焦產業鏈金融服務的方向也正在清晰。
早在2014年年底，京東就已經以建立“村民代理”點的方式下鄉進村：京東與當地的電商合作同步下鄉，一些蔬菜生鮮等由當地電商賣到周邊城市，水果及一些易保存的農產品由京東發往全國，通過O2O的模式實現‘農產品進城’。同時京東整合了農村原有物流渠道，加上當地電商自有的物流，解決農村物流‘最后一公里的問題’，實現家電等工業品的下鄉。
2015年初，京東在全國鄉村開啟大規模的農村電商計劃，2015年總目標是新開業500家縣級服務中心，招募數萬名鄉村推廣員。
金融方面，自劉強東去年推出3F戰略以來，其曾在多次公開演講中強調農村金融在整個京東金融板塊中的重要性，野心勃勃，頗有勢在必行的決心。
京東金融發布農村金融戰略，將充分發揮京東在渠道下沉、電子商務、互聯網金融的巨大優勢，緊扣以“農產品進城”、“工業品下鄉”為核心的農村經濟閉環，設計和打造具有京東特色的農村金融模式。在產品方面，京東采用全產業鏈金融服務戰略，主要包含理財、白條(信貸產品)、眾籌三大類。據悉，目前京東平均貸款利率在10%-12%左右。
2015年10月，京東金融選擇山東汶上和四川仁壽作為試點地區，通過與大型農企和當地政府合作，推出“先鋒京農貸”和“仁壽京農貸”，對準養殖種植農戶在農資購買環節和農產品銷售環節的信貸需求。數據顯示，運行一年來該產品已覆蓋了包括黑龍江、新疆、內蒙古、河南、河北、山東等17個省、市、自治區，聯合了40多家產業鏈合作伙伴，規模初現。
當然，農村金融并非只是發發貸款那么簡單。否則，京東早在2013年9月份就拿到小貸牌照，是完全有條件做的，也是可以做出品牌的。但對于京東來說，金融業務是依托于零售業務來存在的。涉足農村金融市場，是大大開拓了京東零售生態的廣度和深度，農村市場是京東零售生態的巨大助力，而非單純的金融產品。
