什么是供應鏈金融？

供應鏈金融是面向供應鏈所有成員企業的一種系統性融資安排，對供應鏈的全鏈條提供定制化的金融服務，根據交易中構成的鏈條關系和行業特性設計融資模式，為各成員企業提供靈活的金融產品和服務的一種融資創新解決方案。通過整合信息、資金、商品、物流等資源，達到提高資金使用效率、為各方創造價值和降低風險的作用。這種金融服務是穿插在交易過程中的，其主要模式是以核心企業的上下游為服務對象，以真實的交易為前提，在采購、生產、銷售的各個環節提供的金融服務。

在“互聯網+”時代，企業在生產、流通、銷售環節，仍然面臨融資難的問題，傳統供應鏈金融業務效率底下、風險高、周期長，并不能解決融資問題。隨著大數據技術、云計算、區塊鏈等互聯網技術的不斷成熟和發展，互聯網與供應鏈的融合將會不斷加深，數據和專業化服務將會是未來供應鏈金融的發展趨勢。根據前瞻網數據，我國供應鏈金融市場規模預計到2020年可達近20萬億。

供應鏈金融解決了什么問題？

中小企業融資難在中國社會一直是個難題，自身信用級別較低、固定資產等抵押擔保品少、經營管理不善、財務信息不透明等原因使得中小企業不受銀行等金融機構青睞，在迫切的資金需求下，中小企業卻又往往很難通過正常融資渠道得到資金支持。同時，傳統的金融風控只注重對資產負債表、現金流量表、利潤表的審查，銀行和企業之間缺少一定的必要溝通。銀行一般不會了解到企業的現金管理和營運資金的情況，除非是和自己業務有密切管理的企業信息。在單獨開展相應的融資服務的時候，銀行就會面臨很大的信用風險，企業當然也無法針對自己的資金狀況尋求到更為合適的銀行產品。

這種局面隨著互聯網供應鏈金融的到來得到很好的改善。供應鏈金融使得整根鏈條形成了一個閉環模式，銀行能夠準確地掌握各個環節上企業的信息。銀行通過核心企業的優質信譽，為它的上下游提供金融服務，在一定程度上規避的風險系數。企業通過銀行的幫助，也能夠做到商流、信息流、物流、資金流的整合。在收到對方支付的款項之后，企業就可以及時地將物流進行跟進，這樣就實現了資金收付的高效率，盤活了整條供應鏈的物流和資金流，提升了整體價值。在互聯網供應鏈金融平臺，完成第一次流程后，在業務周期內，每次借款還款均通過線上完成，手續簡便、隨借隨還，極大地降低了中小企業的融資成本，提高企業資金周轉率，降低了經營成本，使得融資流程更加簡單、快速，風險預警更加及時。

互聯網供應鏈金融平臺打破了傳統金融機構生硬組合產品的模式，可按需將金融服務滲透到商務活動各環節，在提高服務水平的同時，縮短了服務響應時間。互聯網供應鏈金融不僅實現了服務在線化、營銷互聯網化、工作流程標準化以及風控自動化，更深遠的意義在于為銀行、核心企業及其上下游構筑了一個開放的、交互的、信息共享的電子商務平臺，推動了供應鏈運轉方式的極大提升，通過商務協同實現供應商、采購商、銷售商與消費者生態圈的信息共享，打造一套完整的供應鏈金融生態系統。

供應鏈金融誰主沉浮？

據統計，目前已有數十家上市公司涉足供應鏈金融業務，在各路資本的推動下，供應鏈金融的市場規模快速擴張。供應鏈金融平臺的解決方案提供者已不局限于商業銀行，信托公司、電商平臺、第三方支付公司、P2P平臺、供應鏈專業化服務公司均紛紛參與到供應鏈金融業務當中，結合自身業務特性和行業優勢，在不同業務場景下為各行業提供線上的供應鏈金融解決方案。據可靠消息透露，華南城網一站式五金采購商城正在籌備布局供應鏈金融業務板塊，如果消息屬實，這對于五金供應商、采購商以至于整個五金行業而言將是一大利好，供應鏈中的全員將從中獲利。

與大型綜合電商相比，核心企業搭建起的 B2B 電商平臺，有能力提供更專業的數據信息，建立更合適的交易和結算平臺，可以對供應鏈內部交易信息和資金流進行整合，是獲取供應鏈金融核心信息的最便捷途徑，通過買賣雙方的交易平臺與銀行系統進行對接，實現業務的在線化和交易的可視化。從中小企業的角度來講，在線交易平臺更透明的比價條件、更安全的資金周轉也是吸引他們的關鍵因素。這與我國第三方互聯網支付規模的逐年攀升相吻合。

電商交易平臺在打造細分行業 O2O 閉環和供應鏈金融上優勢突出，在未來為行業注入新的活力。供應鏈金融在升級換代的同時取得了快速的發展，有望迎來發展黃金時期。