平安集團“金融+科技”及“金融+生態”雙驅動戰略布局，正逐步落地為各業務形態。科技賦能金融，科技賦能生態、生態賦能金融，各板塊正逐步形成自成體系又互相支撐的閉環，進入建設平臺、流量及數據積累、收入爆發式增長、利潤貢獻的周期。作為集團科技戰略的重要承載，金融壹賬通以打造領先的戰略賦能型金融全產業鏈科技服務云平臺為愿景，為金融機構提供一站式、端到端的解決方案，構建金融服務生態圈，用科技讓金融變得更簡單。
在數字經濟迅猛發展的今天，金融科技與業務高度融合，滲透到銀行的前中后臺，數字化轉型成為銀行的必答題。金融壹賬通董事長葉望春表示，互聯網巨頭通過金融、科技與互聯網的結合，改變了原來金融服務的路徑依賴，將越來越多線下用戶轉移至線上終端，壓縮了傳統銀行的生存空間，所以加快數字轉型對銀行而言，是生存問題而非發展問題。中小銀行受制于資本、人才、規模、科技等因素，在轉型中更顯得舉步維艱，迫在眉睫的數字化轉型需求與轉型過程中的技術基礎薄弱形成了巨大的鴻溝。銀行業的數字化轉型，其本質依然是金融。轉型不僅需要技術的積累，更要有對金融業務的理解和實踐，實力相對欠缺的中小銀行，則可以積極尋求外腦合作，借助金融科技企業的力量尋求變革，拓展生存空間。
營銷是銀行向零售轉型的必修課。以人工智能為核心，將大數據、生物識別等技術與銀行零售業務流程有機融合，可以幫助銀行零售業務從獲取客戶、客戶劃分、產品匹配、精準銷售、維護客戶等營銷核心環節做到智能化升級，推動銀行在存量客戶激活、線上線下獲客、產品交叉營銷等全方位能力提升。
金融壹賬通構建以“智能化+O2O+客戶體驗”為核心的服務體系，為中小銀行打造高度智能化的虛擬營銷專員，從數據接入、數據分析、數據應用及數據洞見四個維度為銀行服務，提供線上與線下鏈接、融合的無邊際服務。
Gamma人工智能營銷可以覆蓋行內行外、線上線下、存量增量、軟件硬件等全維度的數字營銷場景、渠道和設備，為零售銀行營銷帶來營銷體驗、營銷渠道和營銷決策三大變革：對客戶需求的精準把握，提供千人千面、個性化服務，實現對客戶360度全覆蓋，客戶多觸點信息整合，提供貼心的一致服務；打造未來銀行無界營銷模式，改變以線下網點為主的渠道模式，拓展網點外營銷，實現網點內和網點外互聯，通過線上社交營銷和智能客服，實現線上線下互聯，提升存量睡眠客戶觸達率；打造智能化的客戶數據管理及分析能力，建立以客戶數據洞察為基礎的營銷決策體系，完善客戶畫像，實現數據分析在營銷各環節的支撐，為各個層級營銷管理人員提供決策支持，變傳統營銷為數字營銷。
用戶數據與場景及營銷的結合：智能營銷引擎實時采集各系統數據流，生成針對不同客戶特點的千人千面的營銷策略，內置多個營銷策略模板，實現營銷活動的1小時配置上線，應對銀行越來越豐富的營銷需求。基于自然語義搜索的智能報表工具，采用NLP技術，實現0代碼、自然語義模糊數據查找，幫助用戶一鍵洞見業務細節。
用戶行為數據分析與運用：智能大數據平臺是幫助銀行全面管理內外部大數據的數據中樞，支持100余種數據格式的接入與管理，同時還提供非常豐富的外部數據接入與管理工具，預置多項外部數據接入接口，幫助銀行實現內外部數據的全面管理，做到內外部數據1周內快速接入，為未來智能營銷提供豐富的客戶畫像標簽。
Gamma人工智能營銷以社交營銷為核心，提升銀行線上獲客能力。其中，運用社交端小程序，以及銀行公眾號幫助客戶經理實現線上客戶批量管理，單個客戶經理管戶數可以從數十個躍升到千個以上，效率提升。以樂山市商業銀行為例，金融壹賬通助其以社交營銷方式為核心，實現線上客戶的多方位覆蓋，提升銀行線上客戶服務能力，單個客戶經理管理客戶能力倍數提升，提升50%以上客戶的活躍度。
銀行服務的客戶群下沉、更多場景鏈接等金融服務模式的改變，以及營銷的線上化等，都要求銀行實現風控前置，在獲客階段對客戶做首次風控篩選，擴大受眾，降低風險。
金融壹賬通的智能風控在審查模式上做減法，改善客戶體驗，精準識別欺詐風險。通過融合OCR識別、語音輸入等智能貸款進件產品，優化客戶信息輸入體驗和效率，簡化貸款申請流程。基于設備指紋、行為指紋、后臺多維數據等對輸入信息進行智能審核，借助微表情、知識圖譜等人工智能技術，有效降低欺詐風險。在審批模式上做乘法，批量化提升效率，實現對不同客戶的分類智能評分，提升審批過程的專業化和自動化程度。在貸后模式上做除法，優化管理降低成本，實現智能化批量貸后管理。
金融業務快速發展，伴隨而來的欺詐數量也迅速增長，特別是新型網絡欺詐猖獗，身份仿冒、信息盜用、網絡騙貸等不斷增多。Gamma智能反欺詐平臺通過大量有意識、有目的行為數據及機器學習算法，并結合信貸流程及其業務特性，憑借AI智能和大數據等技術，搭建了一套從貸前至貸后全流程的智能反欺詐系統，構建了200+種反欺詐智能模型，實現對可疑欺詐風險的快速攔截和隱秘性風險的深度挖掘，如批量申請、身份偽冒、團伙騙貸、機構代辦等，助力金融機構不斷提升反欺詐風控管理的能力，并對信貸案件進行360度多維智能分析，準確識別客戶惡意申請行為，幫助銀行解決在風控等業務環節遇到的欺詐威脅，提高處理信貸案件的效率，減少逾期風險。
線上信貸反欺詐主要通過主動式結合被動式設備指紋反欺詐、基于機器學習的深度神經網絡學習、聲紋反欺詐模型等技術，可為業務方檢測出80%以上的可疑欺詐申請、垃圾注冊、信息泄露、借貸逾期等欺詐行為，有利于業務人員更精準高效的處理案件。
線下信貸反欺詐依托大數據能力，為業務方提供完整、可信的一站式數據驗真服務，包括信貸申請人的身份識別、信息核驗以及黑名單等，并輸出可視化信用報告，幫助業務人員及時高效的處理信貸案件，擺脫以往到處取證、查詢困難的弊端，做到一站式、全流程服務。
渠道信貸反欺詐借助圖計算把與借款人相關但來源不同的數據（結構化、非結構）整合打通，構建反欺詐引擎，有效地識別出欺詐案件，比如身份造假，團體欺詐，中介代辦包裝等。通過知識圖譜將數據整合，將欺詐案件中涉及到復雜的關系網絡直觀的表達，整合后的結構化數據方便了機器學習，進而為分析預測復雜關系中存在的特定的潛在風險提供了有利條件。
深圳一家銀行2018年6月接入Gamma智能反欺詐平臺，在登陸、注冊、信用卡等場景下試用，通過3個月的監控，在將近2萬事件數下，共有1千多次欺詐事件，欺詐率達到了6.5%，整體風險率達49%。在反欺詐系統的護航下，越來多的欺詐團伙放棄了在該平臺行動，9月底的監控顯示，在事件數擴張到接近6萬的情況下，欺詐率下降到了3.3%，整體風險率也降到了37%。
微表情智能面審覆蓋數十萬量級54種微情緒視頻資料庫、80%+的識別準確率、專業的金融場景智能問答引擎以及可視化的面審評估報告，幫助金融機構識別信貸欺詐風險，提升風控水平。目前微表情智能面審系統應用于平安銀行、黃河農商行等17家銀行，微表情累計調用量超80萬，將審批時間從一周縮短至0.5小時。
供應鏈金融是當前銀行數字化轉型中，除智能營銷、智能風控之外的另一大突破口。金融壹賬通借助區塊鏈、人工智能、云計算等技術，解決核心企業信用多層穿透難、中小銀行風控弱、中小企融資流程長的問題，構建智能供應鏈金融生態圈，從根本上破解鏈條長尾端的中小企融資難、融資貴、融資慢的難題，有望為中小銀行打開超20多萬億的供應鏈金融市場。
連接多方機構，構建智能供應鏈平臺。傳統供應鏈金融中的核心企業、中小企業與銀行往往都是相互分割的信息孤島，外部數據也是碎片化的，導致除一級供應商外，大量二三級至多級中小供應商由于與核心企業的跨級交易關系無法建立連接，而難以得到融資。壹賬通借助云計算等技術優勢，將原本難以驗證的大量線下交易線上化，有效連接核心企業、中小企業、物流倉儲等供應鏈的參與各方，以及銀行、金融、監管等大數據平臺，將原有的信息孤島打通，在共同的貿易云平臺上實現數據連通和共享，將原來無法覆蓋的客戶納入供應鏈信用體系。中國中小企業協會供應鏈金融工作委員會將率先幫協會內超20萬的中小企業納入智能供應鏈金融生態圈。
智能交叉驗證，確保信息真實可信。由于中小企業普遍規模小，缺乏抵押擔保，加上自身財務報表、信用體系不完善等原因，導致其難以“自證”與核心企業的關系。而傳統的紙質單據、手工操作也給銀行校驗信息真假帶來挑戰，存在重復融資的隱患。通過區塊鏈技術可追溯、可留存的特點，實現供應鏈上的信息可記錄、交易可追溯、信用可傳導，保證鏈上企業信息的真實性；其次，通過多維大數據智能風控技術，對物流、倉儲、工商、稅務等眾多數據源實行交叉認證，極大解決銀行與企業之間的信息不對稱、貿易真實性難核驗等瓶頸；再將區塊鏈零知識認證運用于IFAB貿融平臺，銀行可借此實現信息交叉驗證，有效防范重復融資，構建全體系貿易互信網絡。
信用多級穿透，重新定義核心企業。傳統模式下，銀行僅將特大核心企業視為供應鏈核心企業，而眾多經營業績好、產業鏈層級多的大型企業尚未被視為核心企業進行開發，這主要是因為其鏈屬企業較分散，當地銀行、尤其是中小銀行缺乏足夠手段來驗證上下游企業的貿易真實性，大量中下游企業無法獲得融資。區塊鏈技術具有數據可追溯、可留痕特征，電子憑證支付可實現自由拆分流轉，兩者結合，可實現核心企業信用多級穿透。再加上全鏈條智能風控，構筑真實交易背景鏈條，將核心企業強信用層層傳導至供應鏈末端，將原來無法覆蓋的客戶納入供應鏈信用體系，助力更多中型優質企業成為核心企業，而這正是中小銀行能夠企及的市場。
以某企業為例，過去僅能鏈接一級供應商300余家，通過對接金融壹賬通壹企鏈智能供應鏈金融平臺，核心企業采用電子憑證支付應付賬款，作為一級供應商的上游企業可以將電子憑證自由切分進行支付，核心企業的強信用可流轉至二級、三級乃至多級供應商，改善了供應鏈大量長尾中小企業的融資困境，提升中小企業獲得融資的能力。
在此條件下，可以重新定義供應鏈金融核心企業的內涵，可有效推動數以萬計的大型地區性、地方性優質企業、骨干企業作為銀行服務上下游的核心企業，推動供應鏈金融整體模式升級。
構建多銀行服務多核心、多上下游的“N*N*N”的智能供應鏈金融生態圈。在傳統模式下，供應鏈金融普遍存在鏈條與鏈條獨立無交集，覆蓋場景少，且產品、資金和服務都比較單一。壹企鏈智能供應鏈金融平臺通過區塊鏈底層技術連接海外和國內貿易平臺，鏈接海外大型核心企業及國際銀行、國內海量出口中小企業及相關中小銀行，構建內外貿一體化平臺，確保跨境多方交易關系及數據真實可信，構建一個涵蓋多銀行、多核心、多上下游的智能供應鏈金融生態圈，以此為基礎，打通資產、信貸、ABS、理財、保險、構建金融全產業鏈生態。
供應鏈金融至今總共經歷了4次迭代：中心化模式的1.0時代，即銀行以核心企業信用為支持，中小企業憑不動產抵押和信用評級融資；線上化的2.0時代，以電子化等技術手段對接供應鏈上下游及各參與者的ERP端口，銀行與供應鏈參與者共同合作提供融資服務，主要的技術突破在于互聯網以及動產質押； 3.0時代則是以平臺化為顯著特征，通過資金流、信息流、物流三維數據風控建模構建綜合化的大服務平臺；4.0時代，業務模式趨向去中心、實時、定制、小額，產品以數據質押為主，借助于物聯網、人工智能、大數據、區塊鏈等技術，實現供應鏈和營銷鏈全程信息的集成和共享，同時提升服務能力和效率。金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示：“智能供應鏈金融生態圈將幫助中小銀行掘金20萬億的供應鏈金融市場。”
金融壹賬通成立于2015年12月，依托平安集團的行業積淀，將科技創新技術快速應用到金融業務中，通過“技術”＋“業務”雙賦能模式，為金融機構提供智能營銷、智能產品、智能風控、智能運營等端到端的解決方式，助力金融機構業務增長、能力提升。截至2018年12月末，累計為3000余家金融機構提供服務。在平安集團的機構圖譜上，金融壹賬通已從建設平臺階段發展到流量及數據積累階段。下一步，其將繼續在金融服務生態圈建設方向發力。
