來自：和訊科技 作者：賽迪網

2013年5月31日，寶鋼集團上海鋼鐵交易中心正式掛牌，這是由寶鋼集團與上海市寶山區的政府投融資平臺公司合作建立的鋼鐵現貨交易電子商務平臺。平臺承擔的交易類型包括交易與服務兩大類，前者主要是基于鋼材的現貨交易，后者的核心則是以供應鏈為基礎的金融服務。那么，寶鋼依托電商平臺開展互聯網金融業務的運作模式是怎樣的？哪些條件是寶鋼進軍互聯網金融領域時的必備之舉？寶鋼的互聯網金融跨界布局又為其他行業帶來哪些啟示？

上海鋼鐵交易中心+寶鋼財務：寶鋼布局互聯網金融的兩大平臺

寶鋼依托上海鋼鐵交易中心建立鋼鐵行業電商平臺，寶鋼旗下的電商與第三方支付是布局互聯網金融領域的兩大平臺。上海鋼鐵交易中心由寶鋼集團與上海市寶山區的政府投融資平臺公司合作建立，注冊資本金為1億元，其中寶鋼持股比例占到90%，作為上海市寶山區政府投融資平臺公司的上海鋼貿金融產業園持股10%。上海鋼鐵交易中心為寶鋼搭建起一個鋼鐵現貨交易電子商務平臺，作為寶鋼互聯網金融體系的前端，依托電子商務獲取、整理交易數據，同集團已有的金融服務平臺實現對接，后者依托第三方支付平臺提供金融支付服務，作為寶鋼互聯網金融體系的后端，兩者共同實現寶鋼在互聯網金融領域的布局。

上海鋼鐵交易中心是國內首家由鋼廠設立的交易平臺，為寶鋼布局互聯網金融提供交易數據。上海鋼鐵交易中心包含三大交易服務平臺：第一，“寶時達”?！皩殨r達”成立于2003年，現為銷售寶鋼集團自有產品的電子交易平臺，訂單及支付均通過互聯網在平臺上完成。訂單的下達遵循“T+0”的交易規則，在產品購買當天完成訂單賠款即可確保訂單生效；支付模式可選擇定金支付、全額支付和銀行融資三種方式，其中，定金支付包含3%定金支付和5%定金支付兩種選擇。第二，“范達城”?！胺哆_城”是主要銷售除寶鋼之外其他品牌產品的電子交易平臺，可以依據客戶的需求，為其以相對更低的價格從會員鋼廠訂到品牌產品。第三，“來客圈”?！皝砜腿Α笔谴楹辖灰啄Ｊ较碌匿撹F行業電子商務平臺，客戶主要以中小用戶為主。

寶鋼財務公司管理運營“東方付通”、“寶付通”兩個第三方支付品牌和“寶融通”、“寶利通”兩個資金業務品牌，為寶鋼布局互聯網金融提供平臺。目前寶鋼集團的金融相關業務由寶鋼財務公司來打理，包括第三方支付與金融業務兩大平臺。

“東方付通”是為寶鋼客戶提供大額支付服務的第三方支付通道。通過“即時支付”服務為通過嚴格資質審核的高信用等級客戶提供與商流、物流相匹配的大額資金，支持即時到賬的B2B線上交易，從而提高交易效率與資金流通速度；通過“擔保支付”和“保證金交易”等兩種可選模式為通過嚴格資質審核的高信用等級客戶提供擔保服務，在“擔保支付”服務中，先買方將交易資金打入該擔保賬戶，再由賣方發貨，待確認收貨后再將貨款由擔保賬戶打入賣方賬戶，由賣方按擔保額的千分之五付費，在“保證金交易”服務中，鋼材期貨、現貨交易和鋼材及相關物資的競價與掛牌交易都可將約定額度的資金作為簽約保證金或履約保證金在交易發生前被鎖定，并于交易完成后予以解除鎖定，由買方按照每筆10元的定額標準支付費用，從而保證買方的資金安全和賣方的貨物安全。通過“經銷商融資”服務為客戶提供以提貨權或貨物為抵押的供應鏈融資，由客戶、銀行、貿易公司、“東方付通”簽訂四方協議，幫助客戶從銀行獲得票據貸款或流動資金貸款；通過“供應商融資”服務為客戶提供流動資金貸款，銀行、供應商、東方付通簽訂融資業務三方協議。

“寶付通”是面向寶鋼和寶鋼產業鏈上下游客戶設立的在線支付平臺。寶鋼財務公司由于與多家銀行具有業務聯系，因此具有面向多家銀行的“萬向節式”結算通道。基于寶鋼財務公司與各銀行的多接口優勢，便于寶鋼自身及其上下游客戶實現對多家銀行賬戶的便捷操作，僅依托“寶付通”一個接口，即可一方面對接多家銀行的賬戶，另一方面對接多種結算方式。

“寶融通”旨在為寶鋼產業鏈上下游客戶提供在線供應鏈融資服務。“寶融通”的供應鏈金融產品包括：以貨物、應收賬款和票據為質押或抵押物的貸款，以及票據貼現等現金流服務。寶鋼產業鏈上下游客戶通過“寶融通”完成線上授信、融資及還款業務，最多可獲得與寶鋼簽署的《鋼材銷售意向》總交易金額70%的供應鏈貸款，即“寶融通”可為客戶帶來最高達3.3倍的資金杠桿。此外，客戶還可通過“寶融通”完成線上票據貼現，獲得票據質押貸款，從而實現對現金流的高效管理。

“寶利通”旨在通過資本市場為客戶提供理財服務的金融平臺?！皩毴谕ā碧峁┑睦碡敭a品包括基金、信托等多種模式，為客戶提供多種理財產品的便捷操作接口。便于客戶有效管理資金，當鋼鐵行業交易不活躍時，客戶可將閑置資金通過“寶融通”提供的接口選擇購買基金、信托等理財產品，當客戶需要將資金投入到鋼鐵交易中時，亦可便捷地切換賬戶。“寶融通”依托便捷的理財產品接口為客戶提供了資金保值增值的通道。

數據+資金+平臺：寶鋼布局互聯網金融的三大條件

第一，寶鋼依托電商平臺獲取大量有效數據，為布局互聯網金融提供信用評價體系。上海鋼鐵交易中心是寶鋼集團搭建的鋼鐵現貨交易電子商務平臺，包括從2003年既已開始運營的“寶時達”在線交易平臺，以及新成立的“范達城”和“來客圈”，構成寶鋼旗下的三大電子商務平臺。自2013年4月初上海鋼鐵交易中心試運行以來，目前共計約2.5萬用戶在該平臺進行注冊，按約5000萬元的日成交額計算，即每日成交量可達1萬噸左右。依托這一電子商務平臺，寶鋼可獲取大量交易數據，且數據涵蓋基于“寶時達”的寶鋼產業鏈上下游企業交易數據，以及基于“范達城”和“來客圈”的其他鋼鐵相關企業數據，通過對大量數據進行整理和深度分析，構建信用評價體系。信用評價體系是開展金融業務的必要條件，互聯網是獲取大量有效數據的必要條件，由此基于線上交易平臺獲得的數據是寶鋼布局互聯網金融的必要條件。

第二，寶鋼依托與銀行的合作獲得融資渠道，為布局互聯網金融提供資金來源。寶鋼集團與深圳發展銀行、上海浦東發展銀行等開展合作，共同提供鋼鐵行業供應鏈金融服務。寶鋼集團作為以鋼鐵為主業的工業企業，資金是有限的，而銀行能夠依托其自身獨有的吸儲資質獲得大量資金，寶鋼與銀行的合作使得寶鋼得以借助銀行資金形成杠桿，從而為開展大規模的供應鏈貸款提供了可能。寶鋼供應鏈貸款是當客戶在電子商務交易中出現融資需求時，通過線上提交授信申請及相關材料，財務公司五個工作日內批復授信并確定授信額度等相關信息，客戶在財務公司開立專戶，專項用于客戶本業務項下貨款支付及還本付息，并與財務公司簽訂《寶鋼集團財務有限責任公司供應鏈在線融資合同》，在可用授信額度內，依托真實交易向財務公司發起融資申請，銀行即可由此發放供應鏈貸款。資金是開展融資業務的必要條件，由此通過與銀行合作的方式獲取資金渠道是寶鋼布局互聯網金融的必要條件。

第三，寶鋼依托金融業務平臺聯結客戶與資金，為布局互聯網金融提供通道。金融業務的開展無外乎資金來源與資金運用兩個端口，寶鋼集團一方面通過電商平臺提高客戶粘性、客戶數量并確?？蛻舻牧己眯庞枚?，另一方面通過與銀行的合作獲得資金支撐，二者共同構成寶鋼開展金融業務的兩端，同時控制了風險。“東方付通”、“寶付通”、“寶融通”和“寶利通”等金融業務平臺是連接資金來源方與資金運用方兩端必不可少的通道，是寶鋼布局互聯網金融的必要條件。

傳統企業邁向互聯網金融之路：來自寶鋼模式的啟示

傳統企業正面臨是否涉足互聯網金融領域的選擇。寶鋼是傳統的工業企業，通過做大做強電子商務平臺、與銀行建立基于供應鏈的深度合作、搭建金融業務平臺三大舉措，完成了布局互聯網金融的戰略轉型。在互聯網金融時代，傳統電商邁出了第一步，寶鋼緊隨其后卻又不落窠臼。不同于以快速消費品等為主的傳統電商，寶鋼是典型的工業企業，寶鋼模式對傳統工業企業的發展戰略具有示范作用。

傳統企業在進入互聯網金融領域有機遇，也將遭遇瓶頸。寶鋼是傳統的工業企業，依托電商平臺獲取大量有效數據，依托與銀行的合作獲得融資渠道，在此基礎之上再搭建金融業務平臺聯結客戶與資金，數據、資金與業務通道構成寶鋼布局互聯網金融的三大必要條件。但這一模式未必適用于所有傳統工業領域的細分行業，因此，傳統企業在面臨抉擇的同時也將做出新的探索和嘗試。